התנהלות פיננסית נכונה בגיל השלישי
זמן עם הנכדים, טיולים וזמן לעצמך! כולנו מפנטזים על התקופת הפנסיה המושלמת ואיך נהנה ממנה. אך, בכדי לשמור על פנסיית החלומות שלנו עלינו להבין מהי הדרך הטובה ביותר להתנהל עם הכסף שלנו. במאמר זה נסקור את הטיפים הטובים ביותר להתנהלות פיננסית נכונה בגיל השלישי.
תקופת הפנסיה יכולה להיות תקופה נהדרת. זוהי תקופה בה יש יותר זמן להיות עם הילדים, להשקיע בנכדים, לגלות את עצמנו מחדש ולטפח פעילויות ותחביבים שמזמן כבר זנחנו. זוהי תקופה שבה אפשר לטייל בארץ, לטוס בטיולים מאורגנים לחו״ל וליהנות משפע הזמן ומשפע האפשרויות שיש לחיים במאה העשרים ואחת להציע.
נשמע מושלם, נכון? אבל איך ניתן לעשות את כל זה עם תקציב הפנסיה שלנו?
כמה טיפים יעילים להתנהלות כלכלית נבונה בגיל השלישי:
הכנת תקציב חודשי והתמדה בו
הכנת תקציב כלכלי חשובה לכל אדם ובכל גיל. התנהלות פיננסית חכמה בגיל הזהב מחייבת חשיבה נכונה, לעיתים מחוץ לקופסה, והכנת תקציב חודשי התואם לצרכים האישיים שלכם. כאשר נתוני ההכנסה וההוצאה שלכם מונחים בפניכם יחד, יהיה לכם יותר פשוט להבין על מה אתם יכולים לוותר ומה באמת נחוץ וחשוב לכם.
אז איך עושים את זה? – זה מאוד פשוט!
- בשלב הראשון רשמו את כל ההוצאות היום-יומיות שיש לכם וגם הוצאות עתידיות אליהן כבר התחייבתם. זכרו לרשום את כל ההוצאות ללא יוצא מן הכלל, כולל משיכות מכספומט ותשלומים שנעשו במזומן.
- לאחר שיש בפניכם את כל הנתונים, תוכלו לבחון ולדרג איזה הוצאות הן חשובות בעיניכם ועל איזה ניתן לוותר בכדי שתוכלו להגדיל את התקציב עבור הדברים שאתם באמת רוצים ליהנות מהם. כמובן, שישנן הוצאות הכרחיות לקיומנו ותקציב חודשי טוב מתחיל בסימון הוצאות אלו כחשובות ביותר.
- בשלב האחרון, נקבע כמה כסף אנחנו מוכנים ורוצים לבזבז עבור כל הוצאה. מומלץ להתחיל בהוצאות שסימנתם כחשובות ביותר בשלב המידרג.
אם קשה לכם להתמיד ולשמור על התקציב החודשי, רשמו לעצמכם בראש הדף את הסיבה לכך שאתם רוצים לשמור על התקציב, את המטרה שעבורה אתם רוצים לחסוך. כל פעם שתרצו להוציא הוצאה שאינה בתקציב, חזרו לדף וקראו את מה שכתבתם לעצמכם. זה יתן לכן מוטיבציה וידרבן אתכם להמשיך ולהתמיד בתקציב שבניתם.
אפשרויות הכנסה בפנסיה
כולנו רוצים לבלות את הפנסיה שלנו ללא דאגות כלכליות. לכן, כחלק מהתנהלות פיננסית נכונה בגיל השלישי, יהיה כדאי לנו לעיתים לבדוק את כל המשאבים העומדים לרשותנו, משאבים היכולים להשפיע על רמת החיים שלנו בפנסיה.
פנסיונרים רבים גרים בבית המשפחה בו הם גידלו את ילדיהם. בדרך כלל בתים אלו גדולים בהרבה ממה שזוג פנסיונרים או יחיד או יחידה זקוקים לו. אחת האפשרויות היא למכור את הדירה שברשותכם ולעבור לדירה קטנה יותר. את סכום ההפרש בין המכירה לקניה תוכלו לנצל לטיולים, תחביבים ומתנות לנכדים או להשקיע הלאה בנכס נוסף או בבורסה באופן שימנף את הסכום הקיים.
אפשרות אחרת היא למצוא עבודה חלקית המתאימה לבני גיל הזהב. עבודות מסוג זה הם בדרך כלל פחות תובעניות ותוכלו להשתמש בהן בכל הידע שצברתם במהלך השנים. תוכלו אפילו להגשים חלום ישן וללכת לתחום שונה לגמרי. למשל, אם אתם אוהבים מאוד ספרים תוכלו למצוא עבודה חלקית בחנות ספרים. אם אתם אוהבים אומנות, תוכלו לעבוד במוזיאון או בגלריה. כל כך הרבה אפשרויות!
לסיכום, תקופת הפנסיה יכולה להיות תקופה נהדרת, מלאה במשפחה, בחוויות חדשות ואהבות ישנות ולכן, התנהלות פיננסית נכונה בגיל השלישי היא כל כך חשובה. זכרו לבדוק את כל האופציות העומדות לרשותכם ובחרו לנהל נכון את המשאבים הקיימים שכבר יש לכם.
כלים אפקטיביים לתכנון משק הבית ולהתנהלות פיננסית:
- טפסים לתכנון פיננסי של הוצאות המשפחה
- מדריכים, כלים ומחשבונים לניהול כלכלת המשפחה מבית פעמונים
- מעבדות לחירות – מדריך צעד אחר צעד לתכנון פיננסי אישי
- הרצאות בכלכלת משפחה מבית בנק דיסקונט
